La-Tribune Economique (PDG de la BFPME) – La situation financière de la BFPME ainsi que sa structure organisationnelle actuelle sont « difficiles et mauvaises et ne permettent pas de réaliser des bénéfices, ni d’atteindre l’équilibre ». C’est le PDG lui-même de la Banque de financement des petites et moyennes entreprises, Labid Zaâfarane, qui, pose ce diagnostic.
Dans une interview à « African Manager », il a précisé que le pourcentage de créances douteuses s’élevait à 82 %, alors que le taux de recouvrement ne dépassait pas 52 %, et que la rotation des actifs de la banque est estimée à 10,2 ans, « ce qui fait obstacle à la rentabilité », selon ses dires.
Les prêts accordés au cours de l’année 2022 sont les plus faibles de l’histoire de la banque depuis sa création en 2005, puisque le nombre de projets qui ont été financés variait entre 70 et 80, avec une moyenne de 380 mille dinars et un volume total de 30 millions de dinars.
Plus de 80% des fonds ont été dirigés vers les nouveaux promoteurs, leur octroyant des avantages sans aucune garantie, et la plupart d’entre eux étaient des projets situés dans les régions de l’intérieur, ce qui rendait le taux de risque très élevé.
Il a affirmé que « la valeur totale des prêts accordés est très faible, compte tenu du grand nombre de demandes reçues par les différentes succursales de la banque réparties dans les différents gouvernorats de la Tunisie ».
En revanche, la Banque de Financement des Petites et Moyennes Entreprises ne répond qu’à environ 20% des demandes, alors que 80% sont rejetées, selon ce qu’a mentionné le Président-Directeur Général, en raison des niveaux élevés d’exposition aux risques, qui se répartissent en 4 types, les risques de marché (l’étude montre que le projet n’aboutit pas), les risques liés à la gestion, les risques techniques liés à une mauvaise sélection des équipements et les risques financiers.
Secteurs les plus financés
Le secteur industriel représente la plus grande part des projets approuvés par la Banque, avec 35%, suivi de celui des industries alimentaires avec 27%, selon le PDG , qui relève dans le même contexte que le secteur des services, à son tour, a enregistré une développement important ces dernières années et occupe désormais la troisième place.
Quant aux projets qui n’ont pas réussi à réaliser des bénéfices et à assurer leur pérennité sur le marché, sont surtout ceux du secteur textile financés également par la banque et confrontés à plusieurs problèmes, dont la plupart ont échoué, et étaient voués à disparaître. Les chiffres indiquent qu’environ 90 % des projets sont au point mort, et sur un total de 103 projets, seules 3 entreprises ont réussi à poursuivre leurs activités.
Malgré la série de résultats négatifs, Labid Zaâfarane a indiqué que la Banque de Financement des Petites et Moyennes Entreprises entre dans la catégorie des banques de développement, qui est censée jouer un rôle majeur dans l’impulsion positive de l’économie tunisienne, d’autant plus qu’il s’agit d’une banque qui a vocation à financer environ 90% du tissu économique national composé essentiellement de petites et moyennes entreprises et dont les investissements oscillent entre 150 mille dinars et 15 millions de dinars.
Les banques commerciales… réticences
Il a souligné la réticence des banques commerciales à fournir des prêts d’investissement et leur tendance à octroyer des prêts à court terme, lesquels représentent aujourd’hui 97% de leurs activités.
Face à « l’abandon par les banques commerciales de l’octroi de prêts d’investissement et du soutien à ce type d’entreprises.En contrepartie de leur tendance à octroyer des prêts à court terme, qui représentent aujourd’hui 97 % de leurs activités, l’État est tenu de fournir les capacités nécessaires pour la Banque de Financement des Petites et Moyennes Entreprises pour faire avancer davantage le financement des projets », expliquant la réticence des banques par le pourcentage élevé des risques.
